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【嘉宾介绍】寿洁
建行庆春支行个金科个人客户经理，理财室大堂经理
13年银行从业经验，目前负责中高端客户维护和拓展
05年获国内首批劳动部理财规划师（AFP）资格
获得06年度浙江省十大专业理财师称号，每日商报特约撰稿人
在建行系统曾被评为“优秀客户经理”“青年岗位能手”“优秀团员”“优秀通讯员”“文明规范服务标兵”等称号，并多次获得先进工作者称号
【主持人】郭松
[ 09:59:11] 郭松 说: 各位大家上午好，今天上午按照我们的惯例，再次请到了浙江建行财富团队的两位理财师，今天讲的话题可能跟理财搭边又不搭边，先请两位理财师介绍一下？
[ 09:59:35] 寿洁 说: 我是浙江建行庆春支行的理财规划师寿洁，这位是李莉！
[ 10:00:37] 郭松 说: 很多网友还不了解保险类型的理财产品，大家有什么问题可以发到直播显示屏下方的提问框里面，二位理财师讲解过程当中解答大家的问题，这里我就不多罗嗦了，把直播室时间交给二位。
[ 10:01:23] 寿洁 说: 我们理财师上几期已经介绍了基金、黄金等理财产品，我和李莉在这里给大家夯实基础，今天讲的是保险规划，一听到保险，感觉像牛皮糖一样的营销人员沾着你不放，还有一大段的保险合同。
[ 10:01:43] 李莉 说: 很多人不知道怎么买，有的认为是关系单不得不买。
[ 10:03:25] 寿洁 说: 比如说消防拴，在天黑的时候有一个人不小心被绊一跤，但是在关键的时候出现着火了，就像救命绳一样保护人的安全，保险就像消防拴一样。保险是指投保人根据合同规定向保险人支付保险费用，保险人对于合同规定可能发生的事故因其发生造成财产损失来承担一定的保险责任，当保险人死亡、伤残，按期限给付赔偿责任，什么时候需要保险呢？在有风险的时候其实已经来不及了，应该在风险发生之前，三月十六号那场震惊全市人民的钱塘江边的一个车祸，
[ 10:03:59] 寿洁 说: 那个时候看到马六车非常快的速度撞飞了一对夫妇，他们在钱塘江边散布，结果留下了一个五个月的男孩，大家觉得非常惋惜，这样的家庭应该做哪些保险规划，万一出大的变故时，为家庭成员提供什么样的保障？
[ 10:04:05] 李莉 说: 首先应该有一个意外险。
[ 10:04:23] 李莉 说: 如果购买意外险的话，这个额度整体保障孩子未来的教育费用，这样能够保障好，提供费用上学。
[ 10:04:37] 李莉 说: 现在听说他的爷爷奶奶经济条件也不是很好，有可能会交给别的亲人抚养。
[ 10:05:03] 寿洁 说: 今年杭州遇到了百年一遇的大暴雪，遇到各种各样的损失，比如说花农被压塌造成巨大损失，这之前应该做一些保险规划。
[ 10:05:55] 寿洁 说: 飞来横祸就在我们的身边，谁会想到散马路的小夫妻会与孩子天人永隔，还有一个顶楼的一个先生家因为旁边家也人结婚放烟火而造成了房屋烧毁。
[ 10:06:25] 寿洁 说: 李莉应该已经买房了，几十万的放贷，父亲、母亲年纪慢慢大起来，身体不是很好，需要照顾，比如说我想买一辆车，一下子付不出这么多钱，准备贷款，也会成为一个小负担，现在身体有可能还比较健康，将来几十年之后退休有什么情况，大家都很难说，这些都是需要我们进行保障的。
[ 10:06:42] 李莉 说: 没错，是这样的，保险不光是风险的保障，而且是给自己子女教育金、自己养老金的规划。
[ 10:07:42] 寿洁 说: 中国人喜欢拼命赚钱存银行，认为保险是富人的东西，其实每个人都需要一份保险，甚至最需要的是穷苦大众，怎样才能买到适合自己的保险呢，下面为大家介绍一下市面几种保险的种类，按照标地可以分为财产保险，就是家里的物业，因自然的损失和意外事故产生保险，还有人身保险，这是每一位客户每个人都需要保障的，分为人寿保险、意外保险等。
[ 10:07:48] 寿洁 说: 李莉做了这方面的保险吗？
[ 10:08:07] 李莉 说: 当然做了基本的保障，有很多人为自己的爱车或者说房产投保高额的保险，其实在家庭里面最主要的是人。
[ 10:08:30] 李莉 说: 寿险保额多少都没有关系的，我们也会测算投保多少比较合适。
[ 10:09:15] 寿洁 说: 人身保险是以死亡和生存为条件给付人身保险，人身意外是意外伤害的时候发生的，这种特点是保险费用比较低，投保金额无需体检，此类保单不能用现金价值计算，健康保险是以身体的健康为保险标地，如果这位客户在患有生育或者说医疗费用、工作能力丧失以及疾病、死亡时可以获得赔付健康保险。
[ 10:09:47] 寿洁 说: 我们告诉大家必须购买三张保单，首先是人身的意外伤害险，就像那对夫妻一样，他们早年就应该买人身意外伤害险，这种险种是以一年或者说一年以下为期，保费的金额是比较低的。
[ 10:10:03] 李莉 说: 因为意外伤害概率比较小，这种小概率事件费用比较低，但是保额很高，这样的费用人人都应该买。
[ 10:11:19] 寿洁 说: 家里的一到十四周岁的儿童，基本上二十元的保险可以保二十万的保额，人身意外伤害险只是对保险人意外造成的伤害而进行的赔付，而意外伤害综合险对保险人伤残赔付意外还有费用支出的赔付，两个保障不一样，价格有所区别，还有就是定期寿险，定期寿险是十分适合八零后的年轻人，因为他们的年龄比较轻，现在工作时间不是很长，一下子拿出一大笔费用买保险不是特别现实，加上现在社会压力比较大，供房、供车，将来有可能结婚，各种各样的费用，现在相对来说定期寿险更加适合他们。
[ 10:11:58] 寿洁 说: 定期寿险称为死亡保险，提供确定的死亡期限，比如说一年、五年、十年、二十年，投保人交的费用是不返还的，它的保费费用比较低的，基本上相当于终身寿险的十分之一，现在市场上出现了新的购买方式，就是新的定期寿险，通过投资连接险等更加达到保险的作用。
[ 10:12:27] 寿洁 说: 还是要提醒一点，定期寿险是消费性的产品，是以小博大的功能，经济责任过大，资金周转和紧张条件之下可以适用，如果比较长期的投资，作为一辈子用的，还是适合一下终身的寿险。
[ 10:12:47] 李莉 说: 一般来说年轻的时候买一些定期寿险，三十多岁、四十多岁经济有实力的时候买一些终身寿险，可以保障到最后一天，对生活质量都是非常好的保障。
[ 10:13:06] 寿洁 说: 第三个必须买的就是重大疾病险，有消费型和返本型，碰到重大疾病或者说有什么重大的事情时，可以进行一部分的保障。
[ 10:13:27] 李莉 说: 一般来说大疾病险有一个限定，三十种左右的重大疾病保险，发生这些疾病后，会花费比较大，对家庭的经济影响比较大。
[ 10:13:58] 寿洁 说: 我有亲身体会的，我父亲在二零零五年的时候，查出晚期结肠癌，经过两次大手术，经过二十六次化疗，现在依然很健康，中间那段时间在精力和财力上面对家人考验相当大的，我们精神上给予支持，我们经济上的确感觉到相差很大，
[ 10:14:23] 寿洁 说: 他每年生病费用是三十万左右，三年相当于一百万，我父亲因为是公务员，有劳保，可以报销百分之九十五，进口药不能报销，产生很大的经济负担。
[ 10:15:22] 寿洁 说: 进口药可以占到百分之二十左右，也是一个很大的比例，加上继续吃药或者说修养，需要很大的一笔费，比如说看中医，吃一些保健品，定期检查，而且他不能工作，还没有退休，年纪也不是特别大，一来一去的话的确相差很多，那个时候我父亲由于自己感觉是公务员，我们的工作比较好，都可以报销，没有进行大病的保险，结果产生这样的状况，自从之后我马上给自己报了一个意外险，我觉得非常重要，也是非常有必要的。
[ 10:15:29] 李莉 说: 公务员条件已经是比较好了。
[ 10:15:58] 寿洁 说: 更何况大众了，有很多农村里来的人已经看不起病了，比如说每次化疗需要一万五千块钱，可能拿不出来，结果就回去了，最后就这样故去，不要因为大病而给家庭造成太大的负担，生命最可贵的。
[ 10:17:27] 寿洁 说: 下面介绍一下建行代理的几种保险，一种是分红险，根据保险公司实际的经营成果，将一定比例的保单持有人进行分配的人寿保险产品，累计红利滚动，根据经营状况来确定，这些红利分红的保险，第二种现在比较多的万能保险，万能保险其实是一种提供保障给付的灵活性和身故等可调整性的产品，其实是一种保险产品固定收益给你，比如说五年我给你固定，总共大概是百分之一点七五的固定利率，每年进行分红，根据市场的情况变化，基本上在百分之三到百分之五之间，不可能有太大的波动，这是保本型的，投资收益相对比较稳定的产品。
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