规划财富 保障人生！

【嘉宾介绍】

    徐秋霞：

    经济学学士，招商银行杭州分行营业部高级理财经理，为“2006浙江最佳理财团队”成员，并入围“2006浙江十大最佳专业理财师”，熟悉各类理财产品，沟通亲和力强。

    杨超：

    现任招商银行保险专员、招商信诺银行保险部银保主任，熟悉目前国内银行代理的多数金融保险类理财产品，擅于基金集合类FOF产品的客户推荐及规划理财。始终坚持：“您的需求就是我最大的追求！”

    【精彩看点】

    1、什么样的人需要保险？

    2、如何确认自己的保险需求？

    3、招行各类保险简介

    4、火爆投资联结险——招商信诺智富赢家介绍

    【主持人】沈冰

    [14:03:44] 主持人 说: 各位网友大家下午好，今天的直播主题是“守住家庭财富的最后一桶金：规划财富 保障人生！”，我们请到的嘉宾是招商银行的两位嘉宾，在我旁边的美女是商银行杭州分行营业部高级理财经理徐秋霞小姐，跟大家打个招呼？

    [14:03:52] 徐秋霞 说: 各位阿里巴巴网友大家下午好。

    [14:04:22] 主持人 说: 那么坐在徐女士旁边的帅哥是杨超先生，他是现任招商银行保险专员、招商信诺银行保险部银保主任，跟大家打个招呼？

    [14:04:31] 杨超 说: 各位阿里巴巴网友大家好。

    [14:04:46] 主持人 说: 今天的主题是关于保险方面的知识，先跟我们介绍一下保险？

    [14:05:23] 徐秋霞 说: 保险有一个双十定律，总资金的百分之十要投资保险这一块，我觉得保险为什么那么重要，要把它用百分之十的资金投资到你的理财方案中去，因为我觉得保险曾经有一个名人马罗斯说过，人的需求有生理需求和自我价值的需求，保险一定程度可以满足你这几个方面的需求。

    [14:05:43] 徐秋霞 说: 你购买一份保险，在意外的时候也满足承担责任的时候，还有一个养老方面的保障，面对经济上的一些问题时，也能给你自尊上的保障。

    [14:06:27] 徐秋霞 说: 主持人问哪些人需要保险的，我可以拍胸脯说，作为五年的理财工作经验来讲，每个人都需要保险，只是选择保险的时候，品种不一样，可能选择一个保障型比较强的，还有一部分是选择教育保险这一块，还有一部分是选择投资连接险，每个人都需要保险的过程中，可能还有一部分人最需要保险的，那我归纳了一下，主要有六个人群需要保险的，

    [14:07:23] 徐秋霞 说: 其中一种是年轻人工薪族，作为家庭的经济支柱，你四十岁应该是有家庭、有孩子，既要抚养孩子，要考虑以后养老的计划，作为自己退休后的生活保障，必须给自己设定足够的保险系数，使自己的晚年生活获得保证，还有身体欠佳者，对于一个身体健康状况欠缺的人员来讲，从目前医疗机制的改革，你不是纯粹依靠医疗保险原来的体制直接公费医疗，

    [14:08:09] 徐秋霞 说: 原来公费医疗可以单位报销，现在改革之后必须自己拿出一部分资金做一块，这一部分群体还是要注重参加一些医疗保险，那第三个群体是高薪阶层，一部分人投资，像阿里巴巴马云，他们自己已经达到一定的高薪阶层，对自己自然和不可抗力的因素存在的，比如说水灾、飞机失事，他们需要稳妥的保障方式，这样更安全。

    [14:09:08] 徐秋霞 说: 还有一些向三资企业的员工，他们的薪水比较高，但是非常辛苦的，工作非常有挑战性，比一般人有危机感，随时老板让他走，有一个新人接上来，这需要购买保险，有一个安全感。

    [14:10:09] 徐秋霞 说: 达到富裕的状态，就一个正常的生活状态，如果加上一些失业和意外情况的存在，这些家庭无法承受太大的压力，第六个群体那就是孩子了，都说孩子是祖国的花朵，那我觉得如果说在座有孩子的，现在孩子来讲上学不仅从上幼儿园、上小学，有的要交高额的赞助费，也有人为孩子上一个更好的学校而愁苦，这些孩子作为祖国的花朵来讲的话，买上一份教育保险，每年你交一定的金额，到一定的年龄求学或者说婚嫁，这些年龄都可以交上一部分满意的金额。

    [14:10:14] 徐秋霞 说: 为了一个孩子健康的成长。

    [14:11:03] 主持人 说: 徐秋霞介绍的非常完整，衣食住行都要花钱，花的都不是小钱，中国人有这样传统的理念，就是算进不算出，总是算自己花多少钱，可能花出去的钱以后有更大的回报，作为投资理念和理财理念，我们的保险意识在国人当中不是很普及，可能人需要一个自我审视，刚才徐秋霞跟大家介绍了，只要是人都需要有保险意识。

    [14:11:23] 主持人 说: 我们说如果有这样的保险需求，就有这样的一个确认，一个完善的理念和行动，这里能不能介绍一下，如果我是有这样需求的人，要达到怎样的效果和目的，要做一些什么？

    [14:12:24] 杨超 说: 要确认自己的保险需求，那非常的简单，用排除的方法，哪些是保险的功能解决，哪些风险不需要保险功能也可以解决，我总结一下，有以下几点，第一个已有的社会保障是否够充分，我们所说的社会保障包括医疗保障，我们传统所说的医保，包括是失业保障，传统养老保险，这些保障大家如果觉得充分，大家首先要觉得充分，如果充分的话，可以考虑减少或者说不必要购买这类保险，实际上我们看到很多现代的老百姓来说，他们除了享受医保、社保之外，他们自己还购买重大疾病保险，作为医保的必要补充，也会购买社会养老金，他们希望退休以后，

    [14:13:03] 杨超 说: 生活品质不至于下降的太多，所以他们一定需要购买社会保险，这是第一个考虑的要素，已有的社会保险是否满足大家的需求，第二点就是衡量确认自己是否有保险需求，这也很简单，自己的资产是否足够，简单说现在有的一些存款，包括金融债券，股票投资，甚至是遗产，突如其来的捐助，这些资产是否足以应对风险，

    [14:13:32] 杨超 说: 如果已有的资产足够，这些人群可以考虑不购买保险，但是从实际上的社会情况来看，往往这些身家更加富裕的人士他们往往也会有很强烈的保险意识，买一个巨额的保障匹配自己的身价。

    [14:13:56] 主持人 说: 大部分人是工薪阶层，你说开销很大，物价不断上涨，房价不断飙升，作为工薪阶层，一定的贮蓄量不足够应对突发事件，这需要给自己有一个很好的保障。

    [14:14:58] 杨超 说: 确实需要给自己买一份必要的保障，就会出现下面的情况，作为家庭支柱，是否一旦发生意外的话对整个家庭有毁灭性的打击，一旦出现这种情况，建议也是可以考虑通过保险的形式规避掉风险，为什么这么说呢？实际上有这样的误区，很多人给刚出生的小孩购买巨额保险，或者说买一份金额比较大的保险，实际上保险功能来看，真正需要保险的是一些家庭的支柱，为什么这么说？因为基本上一个家庭支柱担负家庭经济的主要来源，他们上有老、下有小，一旦发生什么意外，整个家庭就毁掉了，这些人群建议购买一份保险，

    [14:15:18] 杨超 说: 时下的年轻人买保险的供销共是强制储蓄，这是一个增值两全的险，要求你节省开支来储蓄，这样保险的功能对这方面的人来说也是适用的。

    [14:15:52] 主持人 说: 人有不同的需求，不同的需求点有不同的满足，你零零星星的也提到了一些，这里也作为一个对号入座，什么样的人需要，两位专业人士跟客户打交道的过程当中，也是在第一线，这里跟大家分享一下？

    [14:16:12] 徐秋霞 说: 现在招商银行代理六家保险公司的产品，招商信诺是致富赢家产品，为什么讲这个产品？我觉得这个产品肯定比较受在座发烧友的欢迎。

    [14:17:29] 徐秋霞 说: 礼拜三都有对基金、银行理财产品的讲座，大家既然对这一块在线网友比较欢迎的话，那自己也有一个投资，不可能只是关注的，为什么讲这一块保险，因为我在跟客户推荐这款产品的时候，我跟大家推荐一下这款产品的卖点，首先是投资股票型基金的，把保险帐号分成四个帐号，第一个就是股票型基金帐户，还有配置型基金帐户，还有债券型、货币型帐户，在大牛市看好的情况下，客户把它百分之一百投资股票型基金的，平时工作比较忙，在招行代销两百多种基金，在这里肯定有一些疑虑，我到底挑哪一个，我觉得挑收益率最好的肯定是好的，

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