为您解密基金“财富术”(下)

【嘉宾介绍】

    徐丽霞

    广东发展银行股份有限公司杭州分行清泰支行行长助理

    广东发展银行股份有限公司杭州分行高级理财师

    余 洋

    国际金融理财师(CFP)。金融、计算机双本科学历，中级经济师、中级程序员。五年银行从业经历，专注于个人业务宣传策划、产品创新与管理，拥有证券从业资格一级水平证书、保险代理人资格证书。

    【精彩看点】

    1. 让投资理财成为一种生活方式

    2. 你了解基金吗

    3. 基金净值的奥秘

    4. 如何构建自己的基金组合

    5. 基金定期定额投资规避市场风险

    6. 长期投资，坚持就是胜利

    7. 基金选秀大会

    8. 广发理财团队，谨慎理财，专业无价

    【主持人】沈冰

    (14:07:42) 徐丽霞说：有一次在报纸上看到财经上面一位财经专栏记者曾经写过这样一句话，我觉得非常有道理，他说投资基金的最高境界是忘记，

    (14:08:03) 徐丽霞说：我觉得真的非常有道理，我这里05年2月份，就是1月份发行广发小盘的时候，极少有投资者购买，那可不像现在广发大盘都是排队购买，完全是两重天。

    (14:08:41) 徐丽霞说：第一天就卖了130亿，基金公司第二天马上出公告，所以当时接受炒底的概念客户是不多的，所以我记得当时的大盘在一千两百点的样子，当时我们这么判断，为什么当时我们推广发小盘？不是盲目的，在一千一两百点会跌吗？会，

    (14:09:12) 徐丽霞说：你和大多数人想成一样了，你说所有人都在赚钱，那这个概率就小了，我们广发银行专家团队经过研究，认为这个市场还会跌，当时我们的预计不大可能跌穿一千点，反之上涨空间打开了，

    (14:09:40) 徐丽霞说：基金投资当时我们的概念对于闲散资金，你可以长期不用的资金，作为你的资产组合里必不可缺的一部分，在国外有过学习经历的客户看好这个概念，看好中国的资本市场和中国经济，

    (14:10:01) 徐丽霞说：前几年的股市真的是比较奇怪，全球市场绝无仅有，GDP的增长如此迅猛，作为经济晴雨表的股市竟然连连下跌，广发银行看准这样的时机，建议客户分仓买进，

    (14:10:38) 徐丽霞说：买进以后说到是不是坚持就能胜利的问题，大盘大跌到六月份的时候，我记得广发小行当时十万进去就是七万多，跌的蛮惨烈，当时如果炒股票的，基本上身上就是两三万，

    (14:10:44) 徐丽霞说：那个时候大家都很好想，亏了我不抛，反正我不用，但是问题后来到国庆节前后的时候，大盘慢慢的起来了，其实已经悄悄的启动，启动的时候一块零一分、一块零二分，熬了很久，

    (14:11:20) 徐丽霞说：一块零一分的时候就想，客户在想我亏1%，一块零二分的时候，我刚刚保本，要不要出来，我当时经过统计，我们大部分的客户在一块零六分抛掉，人的心态一样的，手续费去掉还赚4%，比国债还高，

    (14:11:36) 徐丽霞说：跟着做了大半年，看样子指望赚钱也指望不上，自打这批客户抛掉以后，现在涨到三块多，真的说句玩笑话，基金投资最高境界就是忘记。

    (14:12:02) 主持人说：非常感谢大家给我们举了非常深刻的例子，的确对我们商友来说有很大的借鉴意义，我们说到长期持有的过程，人的心理人家的饭菜比自家的香，人家的女朋友比自家的贤慧漂亮，

    (14:12:19) 主持人说：我们说选好的基金，坚持这个基金的时候，是不是要相信它，对它有一个怎样的了解过程，现在基金公司很多，

    (14:12:28) 主持人说：好的表现也有很多，怎么选择好的或者说真正适合自己的基金，这里给我们普及一下？

    (14:12:39) 余洋说：选基金就是在选基金公司，现在市场上基金将近有两百三十只，

    (14:13:02) 余洋说：对于投资者来讲无从下手，我们广发银行对客户这样的灌输理念，首先看哪些基金公司经过时间检验业绩保持稳定。

    (14:13:14) 余洋说：我们不要求暴利，我们不要求在某一年或者说某一时段它是明星，过三年、五年甚至是十年，平均能够带来7- 8% 这样的收益，我们认为是一家好公司，

    (14:13:25) 余洋说：根据这样的判断和筛选，像我们广发银行筛选出了像南方基金公司、广发基金公司、景顺基金公司这样的一种优秀基金公司，

    (14:13:35) 余洋说：我们知道南方基金公司和广发基金公司都是获得了金牛基金公司的称号，

    (14:13:50) 余洋说：南方基金公司它的规模最大，它拥有十年以来比较稳定的基金管理经验，我们认为它是一家比较好的基金公司，

    (14:14:19) 余洋说：像广发我们跟它接触多一些，对于广发基金公司的投资理念，对于客户灌输的理财理念是接近的。

    (14:14:39) 余洋说：景顺公司是一家境外投资者的基金公司，相对应的为我们国内基金公司带来一些以前我们可能想不到的或者说没有碰到过的投资领域和投资理念，

    (14:14:56) 余洋说：给我们投资者和广大的老百姓带来一种比较清新的投资风格，我们认为选基金首先就是看这家公司是不是一家值得信任的良好基金公司，

    (14:15:18) 余洋说：所以我们根据这种选择的原理，从市场上的230只基金基本上精选出广发银行所推荐的二、三十只基金上来。

    (14:15:26) 主持人说：我们说基金公司可能是一个大范围的概念，是不是还有小范围的概念，比如说基金经理或者说落实到个别的基金上？

    (14:15:49) 徐丽霞说：以前超级女声的粉丝，追星族等特别多，今年以来资本市场非常热闹，现在出现了明星基金经理人，很多人跟着基金经理人。

    (14:16:19) 徐丽霞说：就是所谓的“基迷”，又有一个新的粉丝团，我觉得大家对基金公司运作原理不是非常的清楚，其实基金经理人大家大可不必把他们神话，他的能量无限，他非常强，

    (14:16:23) 徐丽霞说：其实基金公司是靠团队作战，钱交给基金公司，基金公司有一个投资研发团队，还有行业研究员，

    (14:16:45) 徐丽霞说：有一个小组，比如说是专门研究金融行业，一个小组研究制造业，还有一个小组研究食品饮料业，分散在各个行业里面，

    (14:16:48) 徐丽霞说：他们非常的专业，行业研究员基本上是名牌大学的博士、硕士学历的专家，第二个跑到上市公司去实地调研，掌握上市公司第一手资料，

    (14:17:29) 徐丽霞说：普通投资者只能看到上市公司报表，你们所能看到的市盈率是静态的市盈率，基金公司可以深入到企业一线走访调研，他们拿到的是企业最新的一手资料，

    (14:17:33) 徐丽霞说：是动态的信息，签了大单，非常好的合作，有很多动态的信息，比我们散户投资更专业，渠道信息通畅一些，这批人拿回来以后可以理解为情报源，搜集情报以后交给决策委员会进行决策，

    (14:20:57) 徐丽霞说：到最后在市场上深沪两地这么多股票里面，可能精选出五十到八十个股票池，然后在这里面进行选择。

    (14:21:02) 余洋说：股票研究员对每个股票出一个报告，基金经理根据研究报告和整个投资委员会的建议，才来进行一个股票的精选，而不是随心所欲的在市场进行股票筛选。

    (14:21:08) 徐丽霞说：不像我们普通老百姓所想象的这样，股票交给基金经理，他爱买什么就买什么，一个是团队作战，还有制约和监控，以保证基金安全和效益最大化，

    (14:21:13) 徐丽霞说：作为长期投资，我在这里准备了一些数据供大家参考，因为中国的股市可能短短的十几年时间，93年到现在才十几年时间，美国在1983-2003这二十年时间，经历了1987年过度采用电脑程序化引发的非理性崩盘，还有波斯湾战争，2001年911恐怖事件，

    (14:21:17) 徐丽霞说：但是他们基金回报还是超过了通货膨胀率。

    (14:21:29) 徐丽霞说：基金股票赎回以后放在手上很难过的，再存银行买国债不愿意了，还是得投资，我觉得我们的投资需要一个长期稳定的保值和增值， 最起码我得要跑赢通胀。

    (14:23:00) 主持人说：我们说现在CPI指数这么高，上个星期达到五点六，出去买个鸭脖子，原先五块钱，现在六块钱，很贵的，如果存银行，对自己将来小孩子要出国，或者自己对自己有一个比较好的升值空间，退休以后生活品质不要打折，不要因为自己工资的减少而使生活品质下降，

    (14:23:03) 主持人说：这需要一个规划过程。

    (14:23:10) 余洋说：大家应该知道昨天晚上人民银行又进行加息，现在一年的基准利率从3.33%加到现在的3.6%，大家转念一想，六月份这样的CPI指数达到5.6以上，怎么算都还是一个负数，

    (14:23:15) 余洋说：你存在银行里的钱不进行一个更加高收益的投资，只会越来越贬值，所以我们建议投资者应该是拿出这些闲钱和不用的资金，赶紧投资到这些能够获得稳定回报的投资项目当中来，

    (14:23:18) 余洋说：但是我这里是要给投资者一个建议，如果投资了基金，我们建议一定要长期坚持，最好能够坚持五年、十年甚至是二十年以上，

    (14:23:23) 余洋说：我们老是说理财不是发财，但是我这边还是相信，刚才徐丽霞说了，根据美国的历史经验来讲达到10.3%以上，我们相信只要长期坚持基金投资，能够为家庭发一点点小财的。

    (14:23:43) 余洋说：我们要相信中国经济。

    (14:23:48) 主持人说：刚才讲了这么多，商友听了以后也是受益匪浅，我们选择一个好的团队，一个好的理财师，给自己的家庭或者说给自己发一点小财，

    (14:23:51) 主持人说：我们广发会不会提供更加专业或者说比较贴心的服务，这里给大家介绍一下？

    (14:23:58) 徐丽霞说：广发银行致力于打造一家专业的理财银行，应该说2001年的时候广发银行率先在杭城建立理财师的队伍，到现在为止我们杭州拥有注册理财师资格的理财师已经有一百多位，

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