为您解密基金“财富术”(上)

【嘉宾介绍】

    徐丽霞

    广东发展银行股份有限公司杭州分行清泰支行行长助理

    广东发展银行股份有限公司杭州分行高级理财师

    余 洋

    国际金融理财师(CFP)。金融、计算机双本科学历，中级经济师、中级程序员。五年银行从业经历，专注于个人业务宣传策划、产品创新与管理，拥有证券从业资格一级水平证书、保险代理人资格证书。

    【精彩看点】

    1. 让投资理财成为一种生活方式

    2. 你了解基金吗

    3. 基金净值的奥秘

    4. 如何构建自己的基金组合

    5. 基金定期定额投资规避市场风险

    6. 长期投资，坚持就是胜利

    7. 基金选秀大会

    8. 广发理财团队，谨慎理财，专业无价

    【主持人】沈冰

    (13:35:06) 主持人说：各位商友大家下午好，非常高兴大家作客阿里巴巴直播中心，今天下午是金融理财时间，坐在我旁边的两位嘉宾来自广州发展银行杭州分行，

    (13:35:15) 主持人说：坐在我旁边的是广州发展银行杭州分行的徐丽霞跟余洋跟大家打个招呼？

    (13:35:20) 徐丽霞说：大家好

    (13:35:26) 余洋说：大家好。

    (13:35:31) 主持人说：我们今天的主题是“3000亿！赚钱赚疯了！”，理财方面有很多的小窍门，有很多的方式，可能是我们每天要做的一件事情，能不能跟我们普及一下概念，

    (13:35:35) 主持人说：你们在接触客户或者自己本身理财方面怎么样的跟大家分享一下？

    (13:35:40) 徐丽霞说：基金投资包括理财方面，往往我们的客户会对这些方面的知识觉得特别深奥，

    (13:35:46) 徐丽霞说：昨天我的一位医院朋友过来，他说现在基金市场上有三百多个，说实话良莠不齐，我每天在研究，苦心琢磨太累，买来也不知道买哪个好，我跟他开玩笑，如果我生病了，我会第一个想到上医院找医生帮我看，不会去翻医书自己看，

    (13:35:50) 徐丽霞说：理财也是一样，理财是一件非常轻松的事情，专业的事情交给专业的人做，杭城包括是全国各地现在都有很多的理财师，

    (13:36:21) 徐丽霞说：银行各个理财部门也在开展业务，这样的话完全可以选一家优秀的银行，你觉得非常可信的理财师为你打理，解决问题。

    (13:36:26) 主持人说：徐丽霞举了形象的例子。

    (13:36:31) 余洋说：基金应该是慢慢成为我们百姓当中的普通生活方式，那么上周我这边有一个朋友跟我说他一直在等基金和房价降下来，

    (13:36:34) 余洋说：可是一直在升，他说现在做投资是不是风险很大，我说基金、房产投资都应该成为你生活的一种方式，每天应该可以遇到的事情，

    (13:36:42) 余洋说：你可以把剩余的资金或者说投资的资金交给专业的专家帮你打理，自己不需要每天伤神费力的盯着大势或者说盯着国家宏观调控的趋势绞尽脑汁的想， 大家完全可以像逛菜场和逛超市的心情进入银行，询问我们的理财专家，让他帮我们进行打理。

    (13:36:48) 主持人说：感谢大家普及一个概念，金融知识可能没有我们想象当中那么遥远，我们自己要做一部分投资的时候或者说我们自己要选择购买基金做投资的时候，毕竟还是需要有一定的了解度。

    (13:37:16) 主持人说：可能很多商友还不知道基金是什么概念，这是非常落伍的事情，请两位专家先普及一下什么是基金，我们需要了解基金的哪些方面。

    (13:37:21) 徐丽霞说：基金的投资方式已经深入人心，其实我觉得在日常接触当中的大部分人来说，可能很多人手上有好几个基金，都买过基金，

    (13:37:27) 徐丽霞说：或者说持有过基金，但是有几个人看过基金契约呢？我们国家的基金是契约型的，

    (13:37:57) 徐丽霞说：非常少的人研究过或者说看过基金，不知道基金怎么运作的，说白了基金是咱们老百姓没有时间、也不够专业，就把钱交给基金公司的专家，让他们帮我们投资在资本市场里，

    (13:38:00) 徐丽霞说：一些股票、债券，甚至是可以投资在权证上面，专家来打理，不需要广大的百姓自己很费心费力研究，

    (13:38:11) 徐丽霞说：体现一种专家理财，然后分享中国经济增长给大家带来的收益。

    (13:38:31) 主持人说：这句话说的很好，我的一个朋友MSN上签名就是说分享中国经济高速成长，我觉得这个代表很多普通人或者说对于金融知识并不是非常了解，但是希望能够参与的大众心态。

    (13:41:40) 余洋说：从我们来看，基金我从05年开始购买，购买的时候没有非常仔细的看契约，随着对它理解的深入，基金和股票和债券不一样的，

    (13:41:47) 余洋说：股票大白话来说，你买了股票就是一家公司股东，你买了债券，就是跟公司存在债券债务关系，基金就是信托关系， 你购买之后成了受益人，对普通百姓来讲，基金作为一种新型的投资方式受到了百姓欢迎，

    (13:41:51) 余洋说：从基金的运作方式来讲，我觉得老百姓完全没有必要深究基金公司内部怎么运作，其实对大家来讲把你的资产交给一个专家进行打理。

    (13:41:56) 主持人说：感谢两位普及知识的概念。 很多老百姓买基金以后希望它涨，净值开始一块钱，过一段时间可能变成一块二了，涨的快慢中间是不是有一些奥秘？

    (13:42:05) 余洋说：老是有客户来问我，基金我看每次发行的时候都是从一块钱开始的，挺奇怪的，为什么不从两块钱开始或者说三块钱开始？

    (13:42:24) 徐丽霞说：其实大部分对新手上路的新基民来说喜欢买一块钱的新基金，他们会认为新的基金像保险杠一样非常安全，其实这个观念有失偏颇，新基金和老基金哪个基金更好，要看投资情况，

    (13:42:27) 徐丽霞说：如果是在牛市行情来里面，一般是老基金比新基金跑的快。

    (13:42:33) 主持人说：为什么呢？我们可能不需要了解具体的操作，可能我们还是蛮好奇的想知道。

    (13:42:45) 徐丽霞说：就打一个比方来说，比如沈冰是老股民，而我是新股民，你去年开始炒股票了， 打个比方万科，那时候你建仓的成本才五块多，现在我买进万科三十多块，而且我需要有一个建仓的过程，比方说今天万科涨停，

    (13:42:50) 徐丽霞说：综合来说你手里股票的组合达到了5%的收益率，一百万上涨5%可能是五万，我是买新基金，我建仓期有一个过程，一般建仓期是三个月，不断的购入一些股票，

    (13:43:08) 徐丽霞说：不是全仓在操作，所以如果在行情下跌的时候，新基金应该也是跌起来少一些，因为不是满仓操作，主要是这些方面的原因，在牛市不变的格局下，老基金比新基金净值增长快。

    (13:43:53) 徐丽霞说：在6月17号的时候，广发大盘基金发售，当时一块钱，广发银行根据市场情况推荐客户购买广发优选基金和南方绩优，广发大盘涨到昨天为止应该说是有11%的涨幅，

    (13:44:28) 徐丽霞说：大家可以翻阅一下网上资料，广发策略优选这样的老基金上涨30%多，这个用数据来说话是最显而易见的。

    (13:44:37) 徐丽霞说：大家认为老基金跌的快，新基金跌的少，大家拿一笔钱来算一下，同样是十万，新基金和老基金上浮都是5%的话，最后拿到手的浮动盈利是一样的。

    (13:45:07) 余洋说：老基金和新基金来说，所赚的钱没有很大的区别，也不要过分追捧新基金，老基金有它的优势。

    (13:45:13) 主持人说：其实这种现象说明我们很多的百姓有思维惯性和思维定式，作为专家来说今天也是纠正错误思想或者说我们在选购的时候还是需要找一个合适的时机和合适的基金。

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