保险合同夫妻间也不可代签名否则索赔无效

主持人：在投保单上代替丈夫签名这一行为到底应不应该呢?

专家点评：是这样的，王女士代签名的这种做法不可取。因为，在买健康险和综合意外险的时候，需要得到被保险人的书面同意及其对保险金额的认可。而被保险人在保单上的亲笔签名，是他对这份保险书面同意并且认可保险金额最直接有效的证据。如果没有这个签名作为证明，一旦发生什么事故，很容易因为签名问题而引发纠纷，使今后的保险利益没有办法实现。

主持人：那么像王女士和李先生，他们是具有非常亲密关系的夫妻，代签名也不行吗?像在咱们国家，夫妻一体的这种思想已经根深蒂固地扎根在老百姓的头脑中了，老百姓会觉得夫妻之间代签名字不会是什么大问题。

专家点评：是的，您说的这种情况确实很普遍，存有这种思想的人很多，王女士应该只是其中的一个代表。但是，人际关系中很多被认为是常理，被视为小事一桩的事情，在保险的有关规定中，无论关系如何亲密，投保人都不能替被保险人签名(家长为未成年子女投保例外)。即使是夫妻，妻子能代表丈夫的意愿，但一旦被发现是代签行为，保险公司都会拒赔。我国《保险法》第56条明确规定：“以死亡为给付保险金条件的合同，应经被保险人书面同意，否则合同无效。”

主持人：那么《保险法》中有这么一条规定，它的意义有哪些呢?

专家点评：其实，代签名看起来事情不大，却有不少隐患。无论是对于业务员、保险公司，还是老百姓自己来说都是这样。

主持人：先说说对于咱们老百姓自己来说有什么隐患?

专家点评：对于客户，代签名会使客户利益受到严重损害。一方面，代签名可能以保险公司拒赔为代价。保险公司一般将代签名保单视为无效保单，作出拒赔或退保的处理;另一方面，代签名现象隐含着巨大的道德风险，比如，迫害被保险人骗取保险金的现象。在国外，就曾发生过丈夫为妻子投保，结果杀害妻子来骗取保险赔偿的事。而亲笔签名就有利于抵御这种道德风险的存在，保证客户的人身安全。

主持人：照您刚才那个说法，代签后，保单失效，蒙受损失的只有投保人。那么，对于保险公司和营销员来说又有什么危害呢?

专家点评：不，遭受损失的不仅是上保险的人，对于营销员来说，无论是自己替客户签名，还是默认投保人替被保险人签名，他们都必须负最直接的责任。无事则罢，一旦有事出现纠纷，营销员都将难逃其咎。

而对于保险公司来说，代签名行为使得保险公司无法对以前的经营结果做出客观的总结，保险公司经营的稳健性受到破坏，并存在着很大的经营风险。在投保单上代替丈夫签名这一行为到底应不应该呢?

专家点评：是这样的，王女士代签名的这种做法不可取。因为，在买健康险和综合意外险的时候，需要得到被保险人的书面同意及其对保险金额的认可。而被保险人在保单上的亲笔签名，是他对这份保险书面同意并且认可保险金额最直接有效的证据。如果没有这个签名作为证明，一旦发生什么事故，很容易因为签名问题而引发纠纷，使今后的保险利益没有办法实现。

主持人：那么像王女士和李先生，他们是具有非常亲密关系的夫妻，代签名也不行吗?像在咱们国家，夫妻一体的这种思想已经根深蒂固地扎根在老百姓的头脑中了，老百姓会觉得夫妻之间代签名字不会是什么大问题。

专家点评：是的，您说的这种情况确实很普遍，存有这种思想的人很多，王女士应该只是其中的一个代表。但是，人际关系中很多被认为是常理，被视为小事一桩的事情，在保险的有关规定中，无论关系如何亲密，投保人都不能替被保险人签名(家长为未成年子女投保例外)。即使是夫妻，妻子能代表丈夫的意愿，但一旦被发现是代签行为，保险公司都会拒赔。我国《保险法》第56条明确规定：“以死亡为给付保险金条件的合同，应经被保险人书面同意，否则合同无效。”

主持人：那么《保险法》中有这么一条规定，它的意义有哪些呢?

专家点评：其实，代签名看起来事情不大，却有不少隐患。无论是对于业务员、保险公司，还是老百姓自己来说都是这样。

主持人：先说说对于咱们老百姓自己来说有什么隐患?

专家点评：对于客户，代签名会使客户利益受到严重损害。一方面，代签名可能以保险公司拒赔为代价。保险公司一般将代签名保单视为无效保单，作出拒赔或退保的处理;另一方面，代签名现象隐含着巨大的道德风险，比如，迫害被保险人骗取保险金的现象。在国外，就曾发生过丈夫为妻子投保，结果杀害妻子来骗取保险赔偿的事。而亲笔签名就有利于抵御这种道德风险的存在，保证客户的人身安全。

主持人：照您刚才那个说法，代签后，保单失效，蒙受损失的只有投保人。那么，对于保险公司和营销员来说又有什么危害呢?

专家点评：不，遭受损失的不仅是上保险的人，对于营销员来说，无论是自己替客户签名，还是默认投保人替被保险人签名，他们都必须负最直接的责任。无事则罢，一旦有事出现纠纷，营销员都将难逃其咎。

而对于保险公司来说，代签名行为使得保险公司无法对以前的经营结果做出客观的总结，保险公司经营的稳健性受到破坏，并存在着很大的经营风险。