为客户的美丽买单？ 聚焦美容师职业责任险

　　爱美之心人皆有之，现在许多人不惜通过手术再造容颜，以期达到理想的效果。虽然外表焕然一新，但这种举动也引来了很多争议。因为，有很多美容反被毁容的事故发生，几乎每年都会有与美容相关的法律纠纷。在这样的背景下就出现了美容师职业责任险，这无论对美容师还是对消费者来说，都是一种保护。

　　我们一起来看看今天的故事。

　　刚才我们说了半天，我们还不知道手术中到底发生了什么样的情况，接着看看下面的故事。

　　片段一

　　小莲和肖克是酒吧的侍者，最近这几天他们发现有一个男人总是神经质般的一个人在酒吧里面喝闷酒，他们止不住好奇便向这人询问。

　　这个人叫林嘉，曾经是一个美容师。一天，一个叫姚帅的人找到他，请他把自己做成好莱坞明星汤姆?克鲁斯的样子，而这个手术要求对于任何一个美容师来说都是一个不可能完成的任务，因为姚帅长得实在不怎么好看……

　　现在林嘉的手术失败了，他很苦恼，放弃了自己的美容事业，现在成了待业者，他还没有逃出这个手术失败的阴影。

　　他想起朋友当初的话，让他买一份美容师职业责任险，如果手术发生任何意外，就可以把风险转嫁到保险公司，不怕一万就怕万一。可是，林嘉根本就没把朋友的话放在心上，认为自己哪有那么倒霉，怎么说自己也是鼎鼎有名的美容师，手术对他来说不算什么。抱着这种侥幸心理，林嘉就准备着做手术，可没想到手术会失败。

　　他后悔如果当时听了朋友的劝，买一份美容师职业责任险，现在也不至于造成这样大的损失。一方面自己要承担赔钱的损失，另一方面自己还要背着手术水平不高的名声。他越想越难受，只能一个人喝闷酒……

　　片段二

　　到了约好做手术的那一天，姚帅如约而至，而林嘉从早上开始就一切都不顺利，所以，直到穿上手术服，他的心里还是忐忑不安的，给小帅做手术时，几次险些出问题……

　　林嘉就这样一直徘徊在出现失误的边缘，但越是这样，他的心理承受能力就越差，这次手术持续了很长时间，最终以失败告终。

　　姚帅本以为是手术后没有痊愈才如此可怕，哪知过了一个多月面部还是疼痛红肿，一点好转都没有，而且眼周还时常疼痛难忍。本来想要变美点儿的姚帅，这下更丑了。

　　于是，姚帅决定找林嘉所在的美容机构赔偿各种损失，其中还包括精神损失，但是由于这个手术是由林嘉负责的，所以责任由他来承担。其中，精神损失费是最大的一笔，林嘉觉得这个不太合理，但是，责任在他自己，也没话好说。（本故事来源于真实案例）

　　美容师职业责任险

　　对精神损失的赔偿

　　主持人：刚才咱们说的美容师职业责任险负责赔偿精神损失费这种费用吗？

　　专家点评：这个险种好像专门能赔偿这个精神损失费。这个险种规定保险公司的赔偿范围包括以下三方面：一是美容机构工作人员因过失造成的消费者人身损害经济赔偿；二是美容机构一定比例的法律诉讼或仲裁费用。第三就是美容事故受害人的精神损害赔偿。

　　主持人：精神损失费也能赔？听起来挺像电视剧里的情节。谁知道精神的损失能用多少钱才偿还得了呢？

　　专家点评：这个只能根据具体的事故情况，按照一定的比例进行赔偿，保险公司当然不可能要多少就给多少，要不然，保险公司也承担不起。具体是这样规定的：精神赔偿的给付标准是根据当地居民每年平均生活费进行赔付，如果受害者死亡，这是最坏的情况，赔付得在6年内完成；其它情况下，赔付年限不能超过3年，同时要求赔偿不超过每次事故每人责任限额的30％，并计算在每次事故每人责任限额内。

　　主持人：原来是这样。那么，如果说当初林嘉买了这个保险，他所要承担的精神损失费保险公司就会替他赔？是吗？

　　专家点评：是这样的。

　　主持人：不过，林嘉也真够大胆的，难度这么大的手术都敢接，姚帅和汤姆?克鲁斯长得太悬殊了。

　　专家点评：也没办法，从另一个角度来说，有些患者对整形手术的期望值过于高了，而且也不乏像小片中姚帅那样对某一个目标很执著的。

　　主持人：现在很多人都是盲目的崇拜一些明星，都想整成他们的模样，也不管自己的脸形是否适合。有些人是方脸偏要整成圆脸，而且这种离谱的要求还给美容师造成了很大压力，这样手术时就更容易出问题了。

　　专家点评：所以，美容师实施的手术一旦未满足这些患者的要求，或没有达到他们原先的那个期望值，纠纷就接踵而来了。患者往往找美容机构赔偿，而美容院则会把责任追究到美容师的身上，因为对于一台手术来说，主要的负责人毕竟还是美容师自己。

　　主持人：那这种责任可不小，要赔偿的钱款一般也少不了，一个美容师再有钱也赔不了那么多啊？

　　专家点评: 美容师在操作过程中任何失误导致的美容失败，都会给接受美容服务的人带来巨大的心理和生理伤害，而且有些伤害是不可消除的。在不能对美容失败做补救的情况下，弥补的办法就是用经济手段给受害者一定补偿，然而提供美容服务的机构或人员往往由于经济条件的限制不能弥补受害者的损失。美容师职业责任险就是在这种情况下出现的。

　　主持人：而且，从接受美容的一方来说，这种伤害带来的往往是很严重的后果。例如误工、残疾等，如果不能及时地得到赔偿，有可能生存都成问题了。

　　专家点评：所以说，美容师职业责任险推出的初衷就是为广大美容机构和消费者提供充分的风险保障服务。

　　总结：今天的故事给大家介绍的是 “美容师职业责任险”。对于这个险种，大家记住这么几点就可以了：1.在美容医疗机构和生活美容机构这两类美容机构从业的美容师，如果投保了美容师责任险的话，一旦由于过失造成接受他美容服务人员的人身损害的，保险公司就会对受害人进行赔偿。2.只有合法的美容机构的美容师才有资格投保这一险种。3.这个险种比较特殊的一点，就是他的赔付还包括美容事故受害人的精神损害赔偿。

　　主持人：今天的故事说的是“美容师职业责任险”，这个还真是挺新鲜的，以前好像没听说有这么一个专门为美容师设计的险种。那么， 这个险种到底有什么作用呢？

　　专家点评：是这样的，这个保险是专门为依法登记注册成立的美容医疗机构和生活美容机构提供的保险服务。如果在这两类美容机构开展美容业务的美容师投保了这种责任险的话，一旦由于过失造成接受美容服务人员的人身损害，保险公司就会对受害人进行赔偿。

　　主持人：说得再通俗一点就是，如果林嘉当时听从朋友的劝告上了这个美容师职业责任险，就算他真的像他朋友说的那样，手术时手一抖给别人做坏了，那他的责任就可以转移给保险公司了。意思就是说，他所需要承担的费用基本就可以由保险公司代替他赔给受伤的人；另一方面，接受手术的人也可以尽快得到这笔钱安排自己未来的生活。

　　专家点评：对。故事中的主人公林嘉喝那么多酒，他后悔的就是自己当初没有听从朋友的建议，买这个保险。现在真的出事了，可不就得闹心吗。

　　主持人：不过，我想，就算他当初买了这个保险，那能帮他赔多少？恐怕解决不了什么实际问题吧？

　　专家点评：这也是很多人会问的问题。针对这种想法，相关资料表明，这个险种保障程度相当高。投保这个险种的美容机构每年最高可享受累计赔偿金额达100万元；而且，他的赔付范围相当之广，对于医疗费、误工费、护理费、残疾者生活补助费、被抚养人生活费等各个项目，保险公司都会进行赔偿。

　　主持人：没想到这个美容师职业责任险这么有用。那对美容师职业责任险还有什么要求吗？

　　专家点评：是挺有用的。但是，我在这里要十分明确地强调一点，那就是“合法”两个字。美容师职业责任险生效的大前提就是合法的美容机构。

　　主持人：刚才说过这个保险是专门为依法登记注册成立的美容医疗机构和生活美容机构提供保险服务的。我认为这是非常有意义的，对于广大消费者或患者来说，这是一种保障，在某种意义上可以说是解决了大家的后顾之忧。同时，也让非法的美容机构没有立足之地。

　　专家点评：对，是这样的。还有，这样的规定也降低了保险公司承担的风险，因为这些合法的美容机构，无论怎么样都是由国家有关部门监控的，各个环节都很规范。

　　美容师职业责任险是什么？

　　美容师职业责任保险三大特点

　　2005年7月26日，国内推出了第一款美容师职业责任保险产品。本产品由中国人民财产保险股份有限公司推出。这款美容师职业责任保险是专门为依法登记注册成立的美容医疗机构和生活美容机构提供保险服务的。投保了该责任险的上述两类美容机构的美容师在开展美容业务时，如果由于过失造成接受美容服务人员的人身损害，保险公司会对受害人进行赔偿。

　　美容业是一个技术性强、风险高的行业。美容师在执业过程中任何失误都会导致美容失败，而这会给接受美容服务的人带来心理和生理伤害，比如说我们风险故事中的姚帅，他所承担的却是不可恢复的伤害。而提供美容服务的机构或人员往往不能及时弥补受伤害者的损失。推出“美容师职业责任险”，目的就是为美容机构和消费者提供风险保障服务。

　　那么，什么是美容师职业责任保险？我们首先来看看什么是职业责任保险。职业责任保险是承保各种专业技术人员因工作上的疏忽或过失造成他人人身伤害或财产损失而依法应承担的经济赔偿责任的保险。一般由提供各种专业技术服务的单位（如医院、设计师、律师、会计事物所等）投保，适用于医生、药剂师、美容师、设计师、律师、会计师等专业技术工作者。

　　美容师职业责任保险是随着社会的发展延伸出来的新型职业责任保险，此保险让专业美容师可通过投保职业责任险，来保证自己可能因疏忽、过失行为造成他人损害而依法应承担的经济赔偿责任。此保险承担了美容院操作中因业务过失而致美容者的人身伤害的赔偿责任。美容师责任保险实际上是美容院和接受美容人员的双赢选择。 美容师职业责任保险主要具有以下几个特点：

　　一是保障程度高，投保该险种的美容机构每年最高可享受累计赔偿金额达100万元。

　　二是精神损害赔偿，考虑到美容事故将给受害人带来精神伤害和美容机构在处理事故时的具体需要，该险种还给予一定比例的精神损害赔偿。

　　三是法律费用赔偿，如果因为美容事故引起了仲裁或者诉讼纠纷，保险公司将在一定比例内给予法律费用赔偿。

　　另外，对于医疗费、误工费、护理费、残废者生活补助费、丧葬费、被抚养人生活费等多种项目，保险公司都会进行赔偿。