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贸易宝典
来源：本网
【嘉宾介绍】狄宇文 交通银行杭州分行国际业务部国际结算中心副主任
【精彩看点】
1.国际贸易结算方式：详细介绍汇款（票汇、信汇、电汇）、托收、和信用证
2.融资：详细介绍打包贷款、出口押汇、出口托收融资、出口保理、福费廷、出口发票融资
（14:17:17) 主持人说：我方是在越南注册经营的台资生产性公司，因要为土耳其一家客户贸易公司生产一批有机材料，土方客户要开一张90天的不可撤销可转让信用证给我们．由于我们不是很相信土耳其的信用度,我们打算拿到信用证后立即将它拿去银行套现,但他们土耳其银行开出的信用证在条款第41上限定我们只能在越南的国家银行押汇,问题是我们和这家银行没业务往来,我们怕将来操作起来很麻烦,担心信用证转让不出去。
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(14:17:55) 狄宇文说：如果41栏限定由越南的国家银行做押汇，那么就一定要交到国家银行去，可以在他们银行办理福费廷业务，提前收汇，避免国家风险和银行风险。
(14:18:36) 主持人说：SOHO一族如何用信用证打包贷款，怎么收费？
(14:18:45) 狄宇文说：打包贷款占用客户在银行的授信额度，因此必须先到银行办理客户授信。
(14:19:19) 主持人说：silon说：FOB条件下，客人如果不去定船，而信用证又快到期，作为出口方如何处理这种事情？
(14:19:31) 狄宇文说：应该尽快联系客户或者将信用证修改，延长效期！
(14:19:50) 主持人说：海上明灯说：您认为国际结算时最安全的节算方式是哪一种?怎么样更好的避免国际节算风险?
(14:20:00) 狄宇文说：没有哪种方式最安全，比较多的用信用证方式，或者投保出口信用保险。
(14:24:11) 狄宇文说：今天很高兴能有机会在这里跟大家探讨国际结算方面的产品和融资方面的产品，首先我介绍一下交通银行。 交通银行成立于1908年，1986年重新组建。2004年交通银行引进战略投资伙伴—香港上海汇丰银行，2005年作为中国内地第一家商业银行在上海联交所成功上市。国际业务是我们交行重点业务，交通银行在香港、东京、新加坡、汉城、纽约设有分行，是香港港元、香港美元、美国CHIPS和 FEDWIRE清算网络的直接成员，我们银行在全球114个国家拥有1700余家代理行，加之与汇丰银行的战略合作，国际结算网络、品种和速度处于国内同业领先的地位。
(14:24:24) 狄宇文说：现在我讲的是信用证项下的一些产品。
(14:24:31) 狄宇文说：大家知道国际贸易的结算方式主要有三种，一个是汇款，也就是我们平时说的T/T，现在用的比较多的是电汇，票汇、信汇比较少一点，因为电汇速度比较快，另外还有托收，托收分两种，一个是光票托收，还有是跟单托收，这个我会在待会儿具体讲的。
(14:24:52) 狄宇文说：还有一个是信用证，托收和信用证使用的范围还是挺广的。
(14:26:01) 狄宇文说：首先我们看一下信用证的定义，信用证是指开证行根据申请人的要求和指示，或自己主动在符合信用证条款的条件下凭符合规定的单据向第三者或其指定方进行付款、承兑或议付。
(14:26:23) 狄宇文说：对出口商来说用信用证方式结算应该来说目前还是比较安全的，因为只要你做到单证相符一般银行都会付款，因为银行看的就是单据，而不管真正的货物是怎样的，货物比如运的是一船垃圾或者一船石头，但是看的是单据，只要做到单据相符，在信用证项下银行比较付款，如果要追索的话根据合同条款进行追索。
(14:27:07) 狄宇文说：信用证是一种银行的信用。它只要提交完全相符的单据就可以收汇，这跟传统的一手交钱、一手交货是不同的。
(14:28:13) 狄宇文说：它而且是一种独立于贸易合同以外的自主文件，因为信用证本身是依据合同，根据真实的贸易背景而开立的，信用证是有保障的，通过信用证条款控制出口商交货的货物品质、数量、规格、价格，都是通过信用证条款来进行限制，所以用信用证方式在很大程度上解决了进出口商之间在付款和交货上的一些矛盾，通过信用证往往可以让买卖双方达成一致，可以促成贸易的成功。
(14:29:49) 主持人说：我是雪莺，在华侨饭店为您现场直播。请向admin提出您的国际结算与融资的问题。
(14:30:12) 狄宇文说：信用证的种类有很多，一个是根据有没有单据分为跟单信用证和光票信用证，目前我们一般使用的都是跟单信用证，在这些信用证项下也看到的在46A上，一般我们信用证都是swift发送的，根据开证行责任可分为不可撤销信用证和可撤消信用证，不可撤销信用证对买卖双方来说都比较公平的，这是500上这样规定的，
(14:30:22) 狄宇文说：以前400上规定要写明是可撤销还是不可撤销的。可撤消信用证对受益人来说可能有点风险，因为可撤消信用证不必通过受益人的同意信用证可以撤销，可撤销的信用证必须得到开证行、申请人以及信用证受益人的同意以后才可以撤销，所以这两者区别在这里。
(14:33:12) 狄宇文说：另外根据付款时间可分为即期信用证和远期信用证，即期信用证是你交单以后银行审核好单据以后银行寄到国外，审核单证无误的话七个工作日付款，这个是即期信用证，如果有不符点的话必须在七个工作日作出拒付决定，如果超过七个工作日这个拒付是无效的。
(14:33:18) 狄宇文说：另外是远期信用证，远期信用证在信用证条款上看到有三十天、六十天、九十天，远期信用证我们待会儿讲到的融资产品福费廷业务，福费廷业务适合做远期信用证，就没有办法做即期信用证业务了。
(14:33:24) 狄宇文说：根据信用证使用方法还可以分为付款信用证、承兑信用证、议付信用证。
(14:33:30) 狄宇文说：承兑信用证就是我们刚才说到的福费廷业务要开证行承兑以后才能做的业务，就是这里的一个承兑信用证，议付信用证包括即期和远期，承兑信用证肯定是远期信用证。
(14:36:00) 狄宇文说：信用证当事人有很多，一个是开证申请人，另外还有开证行，就是开立信用证的银行，还有通知银行，通知银行是这样的，开证行开过来的信用证通知行有义务核对信用证的真实性，要核对密压，很多客户拿来的信用证实际上没有真正开出的信用证，实际上他提交申请书之后开证行出具副本的信用证，是没有生效的信用证，一般生效的信用证有一个抬头，我们是用MT700开出的，999的信用证是没有加压的信用证，999是一般的电报。
(14:36:07) 狄宇文说：通知行收到信用证之后会核对密压，有的是信开的，有的是电开的，电开的话700本身是加压的信用证，即使没有适合UCT500条款的话那也是适合UCP500的，开的信用证上必须主名此证根据国际贸易惯例是UCP500开具的，通知行还有责任是审证的职能，他要审核信用证是否含有受益人一般无法做到的条款，也就是我们待会儿也会讲到的是否有软条款或者有限制预付的条款，或者告诉你信用证有哪些地方没有办法做到的，他会在信用证上面注明告诉你们，在收到信用证以后引起注意让你们有更多的时间可以联系你们的客户、修改信用证。
(14:36:13) 狄宇文说：另外还有一个是受益人，如果作为我们出口公司的话是我们出口商，另外还有议付行，有些信用证是限制议付的，有的是公开议付的，如果是限制议付的信用证上面写明是哪家银行议付，那就要送到那家银行议付了，如果是any bank那任何一家银行都可以，如果没有限制议付的话任何一家银行都可以交单的，我们操作当中很多企业问是不是一定要交到通知行去，实际上并不是这样的。
(14:38:13) 狄宇文说：还有一个是偿付行，偿付行在有些信用证当中是没有的，它是单据记开具银行的，如果是有偿付行的话，单据记开证行的，偿付行受开证行委托进行付款。
(14:38:19) 狄宇文说：还有保兑行，不是每个信用证都有的，有些信用证条款上有注明CONFIRMING，有的没有保兑，没有保兑的话会注明我行没有加保兑的，如果保兑行以后的话信用证增加一个付款保证，一般我们首先先把单据寄到保兑银行，保兑银行处于开证行同样的地位，一定要履行开证付款的责任。
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